Fintech周報第101期：樂天銀行要靠AI與大數據運用在市場行銷、防制金融犯罪、銀行營運三大領域

05/25-05/31

 樂天銀行   樂天生態圈   AI  
樂天銀行要靠AI與大數據運用在市場行銷、防制金融犯罪、銀行營運三大領域
日本純網銀獲利第一的樂天銀行，其實前身是2001年取得網銀執照的新創e-Bank，樂天集團於2009年收購e-Bank，並於2010年正式更名為樂天銀行，且在第一年便轉虧為盈，收購後的9年來，除了用戶量遽增，在存款額與與貸款金額也分別成長170％與500％。當時，e-Bank的經營其實頗為辛苦，卻能在樂天接手後，搖身一變成為日本獲利第一的純網銀，這都要歸功於樂天集團強大的生態圈。

樂天國際商業銀行預定總經理佐伯和彥在一場活動指出，樂天的生態圈是透過會員、品牌、數據進行相關運用。樂天生態圈在全球30個國家，提供的服務共計72種，所有服務都會透過單一ID進行使用，會員所獲得的樂天超級點數，在樂天生態圈中都能進行交叉使用。

佐伯和彥也揭露日本樂天集團在銀行端應用AI與大數據，共分為3大領域。一是市場行銷，來自樂天生態圈的銀行顧客，樂天就能透過創造數位雙胞胎，掌握Customer DNA，這些累積的數據透過AI分析，就能進一步去洞察顧客可能需要的服務。二是防制金融犯罪，樂天會去分析犯罪者行動模式，當探測到異常的行為時，就會開始打擊犯罪者。三是銀行營運，佐伯和彥舉例，像是有人會偽造身分證，而樂天會讓AI去學習偽造的模式，防止偽造身分的行為，或是，也會讓AI學習顧客行為。透過不斷學習，讓AI可以更精緻更高度化，而這部分是用IBM的系統，他說。

 Facebook   加密貨幣   GlobalCoin  
Facebook計畫在2020年發行加密貨幣GlobalCoin

根據BBC報導，Facebook計畫在2020年第1季前，在超過數十個國家，推出自家開發的加密貨幣支付系統。目前Facebook內部已定調此加密貨幣的名稱為GlobalCoin，並希望今年年底前，可以開始測試其加密貨幣。該計畫在Facebook內部被命名為Project Libra，此計畫已進行了1年多，包含基於區塊鏈技術的數位貨幣，並將與美元掛鉤。

消息來源指出，Facebook已與西聯匯款（Western Union）在內的匯款公司進行洽談，旨在尋找更快速、更便宜的方式，讓即便沒有銀行帳戶的大眾，也能匯款與收款。據悉，Facebook這項計畫的細節，將於今年夏季有更進一步的揭露。

 螞蟻金服   VMware   區塊鏈安全   零知識證明 
螞蟻金服、VMware聯手區塊鏈安全新創，要用零知識證明解決企業隱私問題

以色列區塊鏈安全新創Qedit在5月初宣布，與VMware、螞蟻金服、美國再保險集團旗下子公司RGAX合作，要使用Qedit的零知識證明（Zero-Knowledge Proof，ZKP）技術，在企業的區塊鏈網路中執行數據隱私的應用。企業在考慮導入區塊鏈技術時，會面臨業務、合規與法律等原因，需保護機密性數據。Qedit表示，零知識證明可以允許機密資料的合作，卻不會暴露底層數據，這能為企業的區塊鏈網路提供隱私層。而Qedit鎖定的就是內部已有區塊鏈網路的企業，此次藉由與雲端運算、金融科技、保險領域的大型企業合作，要擴大此解決方案的應用範圍。

VMware指出，VMware Blockchain企業區塊鏈平臺，透過Qedit的隱私解決方案，能增強VMware Blockchain的共識引擎，提供跨組織之間信任的數據共享。螞蟻金服則表示，與Qedit的共同願景都是保護數據隱私與安全，會把此類功能作為螞蟻金服區塊鏈服務的一部分。RGAX則表示，這項技術有可能改變全球保險公司的流程，前提是須要確保個人隱私數據安全，RGAX認為，Qedit為握有大量敏感私人數據的企業，提供了安全保障。

 AT&T   加密貨幣支付 
AT&T與BitPay結盟，開放用戶以加密貨幣支付帳單

AT&T宣布，將開始接受用戶透過加密貨幣支付平臺來支付帳單，成為美國第一個支援加密貨幣的大型電信業者。2011年成立的BitPay主要替商家提供比特幣（Bitcoin）及Bitcoin Cash的支付處理服務，宣稱AT&T早在1年前就與該公司接洽了，未來AT&T的網站及myAT&T程式將新增BitPay作為支付選項。

AT&T所發表的聲明非常簡短，負責財務的AT&T副總裁Kevin McDorman表示，他們有些客戶使用加密貨幣，很高興能讓這些客戶以他們所偏好的方式付款。The Block Crypto引用加密貨幣專家Joe McCann的看法指出，AT&T的舉動所透露的，也許是有愈來愈多的千禧世代用戶使用加密貨幣，或是提出以加密貨幣付帳的要求。

 純網銀   勤業眾信  
勤業眾信董事萬幼筠：臺灣純網銀將帶來7大趨勢
勤業眾信聯合會計師事務所董事萬幼筠在一場活動中表示，純網銀的核心是建構數位化的金融服務業。他認為，未來幾年臺灣純網銀發展，可能出現7種新趨勢，首先是網站介面改造，會開始發展出各種自動化的客戶引導設計，也會藉助AI、大數據、雲端、區塊鏈技術來提供各類增值的內容與功能，第三則是金融服務導航能力的強化，可以精準投放金融服務，或讓顧客更容易取得客製化資訊與金融服務建議。

第四項趨勢是，純網銀得提供各種因應網路與虛擬金融環境的資安功能。在生態經營上，純網銀也會與生態系合作者發展新商業模式，或是透過生態系的資料掌握新興客戶的未決信用。最後一項新趨勢則與顧客經營有關，純網銀不只追求新顧客，他認為，也會深入分析金融帳戶關閉的原因，來強化客戶黏著度等。

 SAP   區塊鏈解決方案  
SAP首度在臺展示區塊鏈解決方案試水溫

德國商用軟體大廠SAP於5月23日舉辦SAP NOW Taiwan年度大會，在臺首度展示區塊鏈解決方案，有意在臺向市場喊聲，秀出自家的區塊鏈解決方案。SAP透露，因為臺灣有許多企業對於區塊鏈有興趣，所以他們才會在大會上，先透過產銷履歷去中間化交易的案例，展示國外某家採用SAP區塊鏈解決方案的公平貿易鳳梨果昔，如何透過拜占庭演算法與分散式帳本技術，追蹤由公平貿易合作社收成的鳳梨，一路從果園、海運、海關、包裝、出貨至零售商，直到消費者的手上。

不過，SAP並不願意透露是否會在臺正式推出區塊鏈解決方案，也沒有相關的時程可以揭露。但根據SAP臺灣官網顯示，建構在SAP雲端上的數位創新系統SAP Leonardo，包含了區塊鏈、物聯網、大數據、機器學習、企業分析等解決方案。其實，SAP早在2017年3月就已加入由Linux基金會成立的Hyperledger（超級帳本）專案，成為頂級會員。並在2018年6月，正式推出SAP雲端區塊鏈平臺，支援Hyperledger Fabric和MultiChain區塊鏈技術，讓企業根據自身所需，選擇需要的技術。

 奧丁丁   區塊鏈應用  
奧丁丁推出區塊鏈應用服務，加速區塊鏈在更多產業落地
國內新創業者奧丁丁（OwlTing）推出區塊鏈應用服務OBS（OwlTing Blockchain Services），加速推動區塊鏈的產業應用落地，現在已有農業、汽車、物流、旅館等產業客戶，並擴大海外市場布局，未來更計畫登上Nasdaq。成立於2010年的奧丁丁，原本以提供食品電商平臺「奧丁丁市集」知名，2017年開始推出區塊鏈服務，先後推出區塊鏈食品溯源系統「OwlChain」及區塊鏈旅宿管理服務「OwlNest」，2018年再推出區塊鏈防偽系統「OwlCheck」，近期發表了OBS區塊鏈服務平臺。

目前以SaaS模式提供區塊鏈旅宿管理服務的OwlNest，已成為奧丁丁最大營收來源，截至今年5月，OwlNest來自OTA(Online Travel Agent)的訂單達7.8萬筆，訂單金額已達到新臺幣2.4億元，今年底預計將成長至超過10億元。對中小型的旅宿業者而言，缺乏自行開發宿旅管理平臺的技術能力，可能也無法負擔大型旅宿管理系統的使用費，像是位於綠島的海韻潛水民宿，便導入奧丁丁的區塊鏈旅宿系統OwlNest，可整合來自旅宿業者官網、線上旅宿平臺業者的訂房資訊外，還能依時間或特殊節日推出客製化的訂房優惠方案。

圖片來源：Qedit、AT&T、SAP

責任編輯／李靜宜
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