座落於臺北忠孝與敦化路口的首都銀行,雖然位處人群熙攘往來的十字路口,不過大多數人平常並沒有機會接觸,因為首都銀行不僅專營企業金融,而且只服務臺灣前500大企業,首都銀行資訊部副理朱陳明表示,即使首都銀行的業務特性非常單純,資訊系統發展的策略考量,依舊不脫效率與成本。

首都銀行是第一批進駐臺灣金融業的外商銀行,同一時期被核准的外商銀行,還有美國運通以及花旗銀行。朱陳明說:「首都銀行扎根臺灣市場,迄今已有43年歷史,歷經產業興衰,依然屹立不搖。」現階段,首都銀行的營運據點,雖然已經縮減到最小規模,僅保留唯一的臺北分行提供服務,不過,資訊方面的投資並不馬虎,致力於用IT創造企業金融的市場利基。

基於這樣的想法,2013年,首都銀行的資訊布局策略,仍將秉持「成本效益最大化」的精神,重整的外圍應用系統,除此之外,也計畫擴大伺服器虛擬化導入範圍,挑戰100%伺服器虛擬化的目標。

應用系統平臺單一化,快速提供企業客戶差異化服務

首都銀行的資訊應用系統,大致區分成兩塊,除了因應存放匯業務所建置的核心系統之外,還有一些重要的應用系統,目前並沒有納入核心系統。

2013年的資訊發展目標之一,則是要重整外圍系統,把所有的子系統都納入核心系統,例如:放款系統以及國外匯款系統等。朱陳明說:「未來,所有系統都整合到單一平臺之後,將可快速因應業務發展需求,例如因應不同企業客戶的風險狀態,提供客製化的利率服務等。」

目前在核心系統與外圍子系統分散的情況下,雖然有辦法因應業務發展需求來調整,但必須另外開發應用程式工具,才能進行整體資料分析等,剖析業務現狀。

朱陳明進一步說明,由於每個系統的架構屬性不太一樣,資料欄目設計與規畫也不盡相同,沒有統一的資料格式,各個系統獨立產生報表後,雖然可以客製化工具來統整,但逐一客製的做法比較沒有效率,而且有時候還會有資料精準度不佳的問題。

首都銀行為了改善這個問題,決定把外圍系統併入核心,這樣的轉變將能一目了然所有業務發展現況,進而快速提供企業客戶差異化服務。例如可依據客戶與首都銀行的所有業務往來紀錄,制定出所有企業客戶的風險等級,然後因應企業不同的風險等級,提供不同的利率優惠。

朱陳明說:「風險資訊數據化之後,首都銀行才能在可承擔風險範圍內,提供重要企業客戶最大優惠,且透過單一資訊系統平臺來作業,將能大幅縮短徵審流程的時間。」

應用系統平臺單一化所帶來的效益,除了可以加速反應業務需求之外,在法規面,也將因為資料集中管理而減少疏漏。朱陳明認為,由系統所產生的資料,都可以用資安設備去控管、監測,最不好控管的反而是紙本資料,因應個資法要求,首都銀行已經著手盤點各類紙本資料,並且訂定標準處理程序及應變辦法。

導入伺服器虛擬化,用半價打造內湖異地備援機房
首都銀行的資訊系統建置,向來注重成本效益,即使是引進最新技術,也會從成本角度考量引進新技術的最佳時間點。朱陳明表示,為了達到高可用性目標,首都銀行原本就有異地備援機房的需求,然而,為了兼顧成本與使用效益,機房的資訊系統規畫究竟應該要採用什麼技術,近一兩年來,積極關注伺服器虛擬化技術發展,經過一段時間詳細評估後,首都銀行才決定引進伺服器虛擬化技術,並且應用於內湖異地備援機房建置。

朱陳明說:「以首都銀行的機房規模來看,同樣的系統架構建置規畫,至少需要400萬到500萬元左右,然後,首都銀行只花費200萬元,就完成異地備援機房,其中的關鍵包括2個,其一是採用伺服器虛擬化技術,其二則是自己動手規畫機房,架構設計完全不假他人之手。」

朱陳明說:「伺服器虛擬化的效益非常顯著,以首都銀行的備援機房而言,由於伺服器總量降低,因此,實體主機的建置成本減少了65%,用電量與機房空間則分別則減少40%,整體維護成本降低 70%。此外,虛擬化技術也讓伺服器硬體資源使用率得以提高60%,備援作業效率提升30%。

未來,首都銀行將把位於臺北市中心的機房進一步虛擬化,朱陳明表示,大多數金融業者的機房都位於臺北市中心,首都銀行也不例外,然而,臺北市中心任何一個角落的土地取得成本都很高,加上傳統機房的伺服器數量又多,使得機房所占空間與用電量居高不下,伺服器虛擬化則可改變這個情況大幅降低成本。

首都銀行採用虛擬化技術建置備援機房後,所有業務應用系統都同步備援,等同伺服器端已經有二分之一比例完成虛擬化,後續還計畫擴大虛擬化技術應用範圍,讓伺服器虛擬化比例達到100%。

善用IT創造加值服務,解決分行不足問題

相較於其他外商銀行,首都銀行臺北分行的營運非常獨立。「除了財務面獨立之外,就連資訊系統的發展,都是採取獨立決策模式,菲律賓總行雖然也會提供建議,但不會干涉臺灣分行的決策。」朱陳明說。臺北分行與菲律賓總行的資訊並沒有串接,僅有臺灣境內菲律賓籍勞工的國外匯款業務資料,需要透過VPN把每天的相關交易資料提供給總行。

目前在臺灣的菲律賓籍勞工,大約有四分之一是首都銀行的客戶。朱陳明表示,從菲律賓前來臺灣工作的勞工,遍布全臺各地,然而,首都銀行的分行據點,目前僅剩臺北分行,其他位於臺中、高雄、臺南等地的分行據點,隨著產業外移腳步相繼結束。

首都銀行為了解決分行不足問題,在資訊系統上做了幾個調整,一方面改寫存放匯核心系統,提供終端使用者虛擬帳號,讓一個帳號持有者可以擁有10個虛擬帳號,然後,使用者就可以不同的虛擬帳號,透過ATM完成外幣指定匯款作業,過程中,首都銀行還因應法令要求,結合人工判讀流程,確認虛擬帳號對映的收匯款對象,讓外籍勞工可以在不需要臨櫃作業情況下,把每月收入所得匯給菲律賓的眾多親人。另一方面,首都銀行也特別開發了報表工具,提供給僱用外籍勞工的工廠,輸入相關財務資料內容,自動產生符合首都銀行要求的匯款申請報表,然後再由首都銀行完成批次匯款作業。

朱陳明說:「外籍勞工的匯款服務,目前占首都銀行整體營收1成左右。對於首都銀行來說,相關資訊系統調整是為了創造更貼心的客戶加值服務。」

委外延攬外部技術資源,組裝出符合需求的外部資訊團隊
朱陳明說:「由於首都銀行的營運規模小,新的IT需求起起落落,首都銀行的策略是委外。委外不僅可以延攬外部眾多技術資源,也能根據需求尋找最適合的廠商合作,從而組裝符合首都銀行的外部資訊團隊。」

首都銀行為了降低委外開發潛藏的資訊安全風險,過程中,除了要求委外人力駐點開發之外,每一個委外開發的專案,正式部署上線前,首都銀行都會重新編譯,並且檢視每一行程式原始碼,一方面確認原始碼沒有資訊安全疑慮,另一方面也會同時檢視程式邏輯是否精簡有效率,經由這些層層把關過程,首都銀行才能全盤掌握,不至於在系統上線後,如果又有新增功能等其他需求時,被委外廠商牽著鼻子走。

委外開發資訊系統的過程,首都銀行通常會針對每一個專案,制定完整的系統開發規範,舉凡委外廠商必須使用的程式語言、開發框架、開發平臺以及專案時程等。更重要的是,朱陳明認為,影響委外專案成敗的關鍵,是每一個階段的時程設定與控管執行。

「如同孫子兵法一書中所提,將聽吾計,用之必勝,留之;將不聽吾計,用之必敗,去之。」朱陳明有感而發地說,同樣的概念,套用在委外合作廠商也一樣適用,對於首都銀行來說,內部的資訊人力有限,外部合作廠商就像是左右手一樣重要,必須能夠配合首都銀行發展,才能為組織創造綜效,否則有可能導致專案失敗。

整體來說,朱陳明認為,外商銀行在臺灣的發展優勢已經逐漸喪失。

以往,大多數外商銀行的經營方式,會分別在臺灣與大陸設立分行,而當臺商在大陸申請貸款時,外商銀行就可以同時匯整臺灣與大陸兩地分行的徵信資料,這是許多外商銀行過去所擁有的利基點,然而,這樣的優勢已經慢慢褪去。

自從美國雷曼兄弟引爆金融海嘯後,市場對外商銀行的信心大不如前,所推出的金融產品連帶受到影響。除此之外,兩岸簽訂ECFA協議,陸資銀行來臺設立分行,又或是臺灣的銀行前往大陸設立分行,都削減了外商銀行的競爭優勢,尤其陸資銀行通常會提供臺商更好的貸款利率,使得外商銀行的生存空間更小。

長期而言,朱陳明表示,首都銀行面臨的市場挑戰會不斷增加,資訊系統的應變能力與戰力也必須進化,並且在對的時間,用好的技術,創造新的競爭力,才能持續成長,避免被市場淘汰。


首都銀行資訊部副理朱陳明表示,首都銀行的資訊發展策略向來注重成本效益,即使是引進最新技術,也會從成本角度考量最佳時間點。

CIO小檔案- 首都銀行資訊部副理 朱陳明

學經歷:大學畢業後,曾經在華視擔任電腦教學節目編輯,介紹電腦在各行各業的應用,開啟了職涯第一個與資訊科技相關的工作。退伍後,正式投入資訊服務產業,負責金融業資訊應用系統開發與系統整合,過程中,逐步累積金融業的資訊系統建置經驗。十年前,轉戰金融業,目前是首都銀行資訊部副理。

菲律賓首都銀行臺北分行簡介

菲律賓首都銀行臺北分行
● 地址:臺北市忠孝東路四段107號
● 成立時間:民國51年在菲律賓馬尼拉市設立總部,之後於民國59年9月在臺灣設立第一家分行—臺北分行。
● 主要業務:包括企業金融放款、一般存款、跨行通匯、票據交換與託收、企業金融放款與保證、進出口及匯兌等。
● 網址:www.metrobank.com.tw
● 員工數:33人
● 董事長:鄭康為(Arthur Ty)
● 總經理:蔡光超

資訊部檔案
● 資訊部門主管職稱:副理
● 資訊部門主管姓名:朱陳明
● 直屬主管:總經理
● 資訊部門人數:2人

IT部門大事紀:
● 1988年:採用個人電腦伺服器建置銀行核心系統
● 2003年:採用Linux平臺來開發Web-based銀行系統
● 2006年:將同業資金調撥系統從AIX移植到Linux平臺
● 2012年:內湖異地備援機房導入伺服器虛擬化技術
● 2013年:計畫將外圍子系統納入存放匯核心系統中

 


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